종합소득세 신고 전에 미리 확인하고 준비하면 합법적으로 세금을 줄일 수 있는 14가지 핵심 절세 포인트를 총정리해 드립니다.
1. 꼼꼼한 증빙자료 수취 및 장부 작성은 절세의 기본
절세의 첫걸음이자 가장 중요한 핵심입니다. 사업과 관련하여 지출한 모든 비용은 장부에 기록하고, 그에 대한 정규 증빙(세금계산서, 계산서, 신용카드 매출전표, 현금영수증 등)을 반드시 갖춰야 합니다.
간편장부 vs 복식부기: 직전 연도 수입금액이 일정 기준(업종별 상이) 미만인 사업자는 간편장부를 작성할 수 있습니다. 하지만 복식부기로 장부를 작성하면 기장세액공제(최대 100만원)를 받을 수 있고, 무엇보다 발생한 손실(결손금)을 다음 해로 넘겨 소득에서 공제할 수 있어 장기적으로 훨씬 유리합니다.
꿀팁: 사업용 신용카드를 홈택스에 등록하고, 거래 시에는 꼭 현금영수증(지출증빙용)을 발급받는 습관을 들이세요.
2. 놓치기 쉬운 필요경비, 최대한 많이 인정받기
장부 작성의 핵심은 사업 관련 비용, 즉 ‘필요경비’를 얼마나 꼼꼼하게 챙겨 인정받느냐에 있습니다. 아래 항목들을 놓치지 않았는지 확인해보세요.
인건비: 직원을 고용했다면 인건비 신고는 필수입니다. 원천세 신고를 하지 않은 인건비는 경비로 인정받을 수 없습니다.
차량유지비: 사업용 차량의 유류비, 보험료, 수리비, 자동차세 등은 모두 경비 처리가 가능합니다. (업무용 승용차 관련 비용 인정 특례 확인 필요)
경조사비: 거래처 경조사비는 건당 20만원까지 증빙 없이도 비용으로 인정됩니다. (청첩장, 부고장 등 객관적인 자료는 보관 필수)
통신비 및 공과금: 사업장의 인터넷, 전화요금, 전기요금, 수도요금 등도 모두 경비에 해당합니다.
3. 인적공제, 부양가족을 꼼꼼히 확인하기
근로소득자뿐만 아니라 사업소득자도 본인, 배우자, 그리고 생계를 같이하는 부양가족 1명당 150만원씩 소득공제를 받을 수 있습니다.
공제 대상: 연간 소득금액 100만원 이하(근로소득만 있는 경우 총급여 500만원 이하)인 배우자 및 직계가족(부모, 자녀 등)
추가 공제: 부양가족이 만 70세 이상(경로우대, 100만원), 장애인(200만원), 부녀자(50만원), 한부모(100만원)에 해당하면 추가 공제가 가능합니다.
4. 국민연금·건강보험료, 전액 소득공제 대상
사업자가 납부한 국민연금 보험료와 건강보험료는 전액 소득공제가 가능합니다. 이는 놓치기 쉬운 항목이니 납부 내역을 꼼꼼히 챙겨 반드시 공제받아야 합니다.
확인 방법: 국민건강보험공단 홈페이지 또는 ‘The건강보험’ 앱에서 연간 납부확인서를 발급받아 금액을 확인할 수 있습니다.
5. 사장님의 퇴직금, ‘노란우산공제’ 활용하기
소기업·소상공인을 위한 대표적인 절세 상품입니다. 납입한 금액에 대해 연간 최대 500만원까지 기존의 소득공제 상품과 별도로 추가 소득공제를 받을 수 있습니다.
사업(근로)소득금액
공제 한도
4천만원 이하
500만원
4천만원 초과 ~ 1억원 이하
300만원
1억원 초과
200만원
장점: 공제 혜택이 클 뿐만 아니라, 납입한 원금은 전액 복리 이자가 적용되며 법적으로 압류가 금지되어 안전한 자산 형성이 가능합니다.
6. 미래를 위한 투자, 연금계좌 세액공제
안정적인 노후 준비와 절세를 동시에 잡을 수 있는 방법입니다. 연금저축 또는 개인형 퇴직연금(IRP)에 납입한 금액에 대해 연간 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
AI 기술이 금융 산업의 핵심 동력으로 자리 잡으면서, 관련 기업들의 주가 역시 시장의 뜨거운 관심을 받고 있습니다. AI 금융주는 크게 AI 기술을 선도하는 글로벌 빅테크, 금융 특화 AI 솔루션을 제공하는 전문 기업, 그리고 AI를 활용해 금융 혁신을 주도하는 국내 기업으로 나누어 볼 수 있습니다.
주의: 아래 정보는 투자 참고용이며, 특정 종목의 매수 또는 매도를 추천하는 것이 아닙니다. 투자의 최종 결정과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
1. AI 시대의 기반을 다지는 ‘글로벌 핵심 기술주’
금융을 넘어 모든 AI 산업의 성장에 필수적인 인프라와 플랫폼을 제공하는 기업들입니다. AI 시장 자체가 성장함에 따라 장기적으로 안정적인 수혜가 기대되는 종목입니다.
엔비디아 (NVDA): AI 모델 학습과 추론에 필수적인 GPU 시장의 독점적 리더입니다. 금융사들의 거대 언어 모델(LLM) 구축, 사기 탐지 시스템, 알고리즘 트레이딩 등 AI 인프라의 핵심을 담당합니다.
마이크로소프트 (MSFT): 클라우드 플랫폼 ‘애저(Azure)’를 통해 OpenAI의 GPT 모델을 비롯한 강력한 AI 개발 도구와 서비스를 제공합니다. 금융사들의 디지털 전환과 AI 도입에 있어 가장 중요한 파트너 중 하나입니다.
팔란티어 (PLTR): 빅데이터 분석 플랫폼 ‘고담(Gotham)’과 ‘파운드리(Foundry)’로 명성을 얻은 기업입니다. 특히 자금 세탁 방지, 리스크 관리 등 복잡한 데이터를 분석하고 이상 패턴을 탐지하는 데 강점을 보여 금융권에서 활용도가 높습니다.
2. 금융 혁신을 이끄는 ‘국내 대표 AI & 핀테크주’
국내 시장에서는 대형 플랫폼 기업과 금융 IT 솔루션 전문 기업들이 AI 기술을 활용한 새로운 서비스를 선보이며 시장을 주도하고 있습니다.
카카오 (Kakao): 카카오뱅크, 카카오페이 등 강력한 금융 플랫폼을 기반으로 AI 기술을 접목하고 있습니다. AI 챗봇을 통한 고객 상담, 신용평가모델 고도화, AI 기반 투자 정보 제공 등 다양한 금융 서비스에 AI를 활용하며 시너지를 내고 있습니다.
네이버 (NAVER): 자체 거대 언어 모델 ‘하이퍼클로바X’를 개발하고 네이버페이 등 금융 서비스에 적용하고 있습니다. AI 검색과 추천 기술을 활용해 개인화된 금융 상품을 추천하고, 금융 데이터 분석 역량을 강화하고 있습니다.
이스트소프트 (ESTsoft): AI 휴먼 기술을 활용해 금융권의 비대면 서비스, AI 은행원, 상품 설명 등에서 두각을 나타내고 있습니다. 자회사 ‘줌인터넷’을 통해 금융 데이터 분석 및 AI 기반 서비스 확장을 꾀하고 있습니다.
솔트룩스 (Saltlux): AI와 빅데이터 기술 기반의 언어 처리 및 데이터 분석 전문 기업입니다. 금융권의 챗봇, 콜봇 시스템과 내부 문서 분석 및 검색 엔진 구축 등에서 높은 기술력을 인정받고 있습니다.
3. 간접 투자를 위한 대안 ‘AI 관련 ETF’
개별 종목 선택이 부담스럽다면, AI 기술을 선도하는 여러 기업에 분산 투자하는 상장지수펀드(ETF)도 좋은 대안이 될 수 있습니다.
KODEX 미국 AI소프트웨어 TOP10 ETF: 마이크로소프트, 팔란티어 등 미국 시장에 상장된 AI 소프트웨어 핵심 기업 10곳에 집중적으로 투자하는 상품입니다.
2025년 금융 시장은 AI 기술의 도입과 활용이 기업의 경쟁력을 좌우하는 중요한 한 해가 될 전망입니다. 언급된 기업들 외에도 혁신적인 기술로 금융의 미래를 바꾸어 나갈 새로운 기업들이 계속해서 등장할 것이므로, 지속적인 관심을 가지고 시장을 살펴보는 것이 중요합니다.
2025년 7월, 주요 보험사들은 자동차보험 신규 가입 및 갱신 고객을 위해 다양한 혜택을 제공하고 있습니다. 카드사 결제 혜택부터 각 보험사의 할인 특약까지, 운전자의 보험료 부담을 덜어줄 수 있는 프로모션을 한눈에 보기 쉽게 표로 정리했습니다.
보험사
구분
혜택 내용
상세 조건
삼성화재 다이렉트
결제 혜택
최대 3만원 청구할인 캐시백 (삼성/신한/롯데 제휴카드)
• 삼성카드: S클래스 카드 이용 시 최대 3만원 청구할인 • 신한카드: 제휴카드 이용 시 10% 청구할인 (최대 3만원) • 롯데카드: 제휴카드 이용 시 최대 3만원 청구할인
할인 특약
• 주행거리(마일리지) 특약: 연 15,000km 이하 주행 시 최대 32% 할인 (후할인) • 블랙박스 할인: 4% 할인 (개인용) • 자녀 할인: 만 5세 이하 자녀 또는 임신 중일 경우 최대 14% 할인 • T맵 착한운전 할인: 점수에 따라 최대 16% 할인
보험료 30만원 이상 결제, 연 1회, 신규/갱신 조건 등 카드별 상이각 특약별 가입 조건 충족 시
KB손해보험 다이렉트
결제 혜택
최대 3만원 캐시백 (KB국민/신한카드 등)
• KB국민카드/신한카드 등: 보험료 30만원 이상 결제 시 최대 3만원 캐시백 (신규 고객 대상) • 네이버페이 등 간편결제 시 포인트 지급 이벤트도 진행
할인 특약
• 주행거리(마일리지) 특약: 연 15,000km 이하 주행 시 최대 35% 할인 (후할인) • T맵 안전운전 할인: 점수에 따라 최대 12.3% 할인 • 대중교통 이용 할인: 직전 3개월 12만원 이상 이용 시 최대 8% 할인 • 자녀 할인: 만 6세 이하 자녀 또는 임신 중일 경우 최대 7% 할인
각 특약별 가입 조건 충족 시
DB손해보험 다이렉트
결제 혜택
최대 3만원 주유권/캐시백 (NH농협/현대/BC카드 등)
• NH농협/현대카드 등: 보험료 30만원 이상 결제 시 최대 3만원 주유권 또는 캐시백 • BC카드(페이북 경유): 30만원 이상 결제 시 최대 3만원 페이북 머니 • 삼성/NH농협카드: 부분 무이자 할부 제공
할인 특약
• 주행거리(마일리지) 특약: 연 15,000km 이하 주행 시 최대 35% 할인 (후할인) • T맵/카카오내비 안전운전 할인: 점수에 따라 최대 12% 할인 • 블랙박스 할인: 2.5% 할인 (개인용, 10년 미만 차량)
각 특약별 가입 조건 충족 시
캐롯손해보험
결제 혜택
최대 3만원 캐시백/상품권 (현대/우리/신한카드 등)
• 현대/우리/신한카드 등: (연납)보험료 30만원 이상 결제 시 최대 3만원 캐시백 (신규 고객) • 제휴사(네이버페이, 카카오페이 등) 경유 시 포인트 지급
할인 특약
• 주행거리 연동 보험료(월정산): 매월 탄 만큼 후불로 납부 • 주행거리 선할인(연납): 연 24,000km 이하 주행 약정 시 최대 30.6% 할인 • 안전운전 할인: 캐롯플러그 점수 측정 후 최대 20% 추가 할인 (월정산)
월정산/연납 방식에 따라 할인 구조 상이
AXA손해보험 다이렉트
결제 혜택
최대 3만원 캐시백 (신한카드)
• 신한카드: 보험료 30만원 이상 결제 시 최대 3만원 캐시백 (신규 고객 대상)
할인 특약
• 주행거리(마일리지) 특약: 연 18,000km 이하 주행 약정 시 최대 40.4% 할인 (선할인) • 블랙박스 할인: 2.4% 할인 • 자녀 할인: 만 7세 이하 자녀 시 6% 할인 • 3년 무사고 할인: 최대 12.3% 할인
각 특약별 가입 조건 충족 시
※ 유의사항
위 혜택은 2025년 7월 1일 기준으로, 보험사 및 카드사의 사정에 따라 사전 공지 없이 변경되거나 조기 종료될 수 있습니다.
**’결제 혜택’**은 대부분 신규 가입 고객을 대상으로 하며, 행사 전용 페이지를 통해 가입해야 적용되는 경우가 많습니다. 또한, 다른 제휴 혜택과 중복 적용이 불가할 수 있습니다.
**’할인 특약’**의 할인율은 최대 할인율 기준이며, 가입자의 조건(차종, 연식, 운전 경력 등)에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
보험 가입 전, 반드시 해당 보험사 및 카드사의 홈페이지나 앱을 통해 정확한 최신 혜택 정보와 상세 조건을 최종 확인하시기 바랍니다.
2025년 7월 주요 보험사별 자동차보험 혜택 한눈에 보기
2025년 7월 기준, 주요 보험사의 자동차보험을 각 핀테크 플랫폼을 통해 가입할 때 받을 수 있는 혜택을 표로 정리했습니다. 같은 보험사라도 어떤 플랫폼을 통해 가입하는지에 따라 혜택이 다르므로 꼼꼼히 비교해 보시는 것을 추천합니다.
주요 보험사별 핀테크 제휴 가입 혜택 (신규/갱신 가입 시)
보험사
네이버페이 (Naver Pay)
카카오페이 (Kakao Pay)
토스 (Toss)
핀크 (Fincq)
삼성화재
확인된 혜택 없음
확인된 혜택 없음
최대 3만원 결제 할인¹
최대 7만원 핀크머니 적립²
KB손해보험
최대 3만원 포인트 적립²
확인된 혜택 없음
최대 3만원 결제 할인¹
최대 7만원 핀크머니 적립²
DB손해보험
확인된 혜택 없음
확인된 혜택 없음
최대 3만원 결제 할인¹
최대 7만원 핀크머니 적립²
AXA손해보험
최대 3만원 포인트 적립²
확인된 혜택 없음
최대 3만원 결제 할인¹
최대 7만원 핀크머니 적립²
현대해상
최대 3만원 포인트 적립²
확인된 혜택 없음
최대 3만원 결제 할인¹
확인된 혜택 없음
흥국화재
최대 3만원 포인트 적립²
확인된 혜택 없음
최대 3만원 결제 할인¹
확인된 혜택 없음
캐롯손해보험
확인된 혜택 없음
확인된 혜택 없음
확인된 혜택 없음
확인된 혜택 없음
※ 참고 및 유의사항
¹ 토스: 일부 보험 상품에 한해 토스페이로 결제 시 제공되는 혜택입니다. 가입하고자 하는 보험사가 해당되는지 토스 앱에서 확인이 필요합니다.
² 네이버페이/핀크: 포인트 및 머니 적립 혜택은 대부분 보험료 30만원 이상 결제, 신규 가입, 이벤트 페이지 경유 등 특정 조건을 충족해야 합니다.
카카오페이: 현재 시점 기준, 자동차보험 가입 시 특정 보험사와 연계된 포인트 지급 이벤트는 확인되지 않았습니다.
캐롯손해보험: 주로 자체 채널을 통해 가입이 이루어지며, 위 핀테크 플랫폼들과의 제휴 가입 이벤트는 거의 진행하지 않습니다.
혜택 변동성: 위 정보는 2025년 7월 초 기준이며, 핀테크 플랫폼의 이벤트는 수시로 변경되거나 예고 없이 종료될 수 있습니다.
최종 확인: 가장 정확한 정보는 보험 가입 시점에 각 핀테크 앱의 ‘자동차보험’ 또는 ‘보험’ 메뉴에서 직접 확인하시는 것이 좋습니다.
가장 많은 금액을 주는 앱은 핀크(혜택이 익월말 들어옴), 즉시 리워드를 주는 앱은 하나머니,
PC/모바일 및 앱 모두 지원하는 것은 네이버 페이!!
대부분의 보험 가입 이벤트 혜택은 보험 가입 금액이 30만원 이상이 되어야 합니다.
꼼꼼하게 비교해서 많은 혜택 받아가시기 바랍니다.
2025년 6월 30일을 기준으로 2025년 하반기 재테크와 관련하여 주목할 만한 주요 뉴스와 시장 동향입니다.
1. 금융 정책 및 제도 변화:
개인 연체 채권 매입펀드 운영 기간 연장: 금융위원회는 ‘개인 연체 채권 매입펀드’ 운영 기간을 2025년 12월 말까지 6개월 연장한다고 발표했습니다. 이는 경제적 어려움에 처한 개인들의 금융 부담을 완화하고, 금융 시스템의 건전성을 유지하기 위한 조치로 보입니다.
개인 전문투자자 등록 증가: 2025년 6월 현재 개인 전문투자자 등록이 5년 새 7.6배 증가했으며, 금감원은 이들의 손실 감내 능력과 전문성이 양호한 수준이라고 평가했습니다. 이는 개인 투자자들의 투자 역량 증대 및 시장 참여 확대를 시사합니다.
IPO 주관사 실사 의무화 및 이면 수수료 수취 금지: 금융위원회는 IPO 주관사의 실사를 의무화하고 계약서에 명시되지 않은 수수료 수취를 금지하여, 주관사의 독립성과 책임성을 강화했습니다. 이는 IPO 시장의 투명성을 높이고 투자자 보호를 강화하기 위한 조치입니다.
수익증권을 활용한 주식 소수점 투자 허용: 예탁결제원이 온주를 신탁받아 다수의 수익증권을 발행할 수 있도록 허용하여 투자자가 소수점 단위로 주식을 편리하게 거래할 수 있도록 제도 개선이 이루어졌습니다. 이는 소액 투자자들의 시장 접근성을 높이는 데 기여할 것으로 보입니다.
2. 금융 시장 동향 및 전망:
미국 증시, 금리인하 기대감과 트럼프 관세 우려 공존: 6월 말 미국 증시는 금리인하에 대한 기대감으로 긍정적인 모습을 보였으나, 트럼프 전 대통령의 재집권 가능성과 그에 따른 예측 불가능한 관세 정책이 복병으로 작용할 수 있다는 분석이 나왔습니다.
글로벌 경제 둔화 및 무역 질서 격변: 대외경제정책연구원(KIEP)은 2025년 세계 경제 성장률을 하향 조정하며 ‘격변의 무역 질서, 표류하는 세계경제’를 키워드로 제시했습니다. 관세 및 무역 전쟁 격화, 인플레이션 재발과 통화정책 불확실성 등이 하방 요인으로 작용할 것으로 예상됩니다.
국내 경제 성장률 전망 하향 및 내수 회복 둔화: 정부는 2025년 한국 경제 성장률을 1.8%로 전망하며, 이는 한은의 기존 전망치보다 낮은 수준입니다. 더딘 내수 회복과 불확실한 수출 전선이 주요 원인으로 꼽힙니다. 한국개발연구원(KDI) 또한 2025년 한국 경제가 건설업 부진과 통상 여건 악화로 0.8% 성장에 그칠 것으로 전망했습니다.
국내 금리 인하 사이클 진입 예상: 2025년 국내 기준금리는 해외 금리인하 사이클 진입과 함께 연내 인하가 이어지며 2% 중반까지 하락할 것으로 예상됩니다. 다만, 시장금리는 국채 발행량 증가와 미국의 금리인하 지연 가능성에도 불구하고 완만히 하락할 전망입니다.
부동산 시장 불확실성 지속: 주택담보대출 관련 이슈와 건설사의 자금 사정 악화 등 부동산 시장의 불확실성은 여전히 존재합니다.
3. 재테크 전략 시사점:
분산 투자와 안전 자산 비중 고려: 글로벌 경기 둔화와 높은 대외 불확실성을 고려할 때, 투자 포트폴리오를 다변화하고 금, 미국 리츠 등 안전 자산의 비중을 적절히 가져가는 것이 중요해 보입니다.
금리 인하 시기에 따른 자산 배분 전략: 국내외 금리 인하 기조가 예상되는 만큼, 이에 따른 채권, 주식 시장의 변화를 주시하며 유연한 자산 배분 전략이 필요합니다.
정책 변화 및 제도 개선 활용: 개인 전문투자자 제도, 주식 소수점 투자 허용 등 새로운 금융 정책 및 제도를 적극적으로 활용하여 투자 기회를 모색할 수 있습니다.
경제 지표 및 전망 지속적인 모니터링: 2025년 하반기 경제는 여전히 불확실성이 크므로, 각종 경제 지표와 전망을 꾸준히 모니터링하며 투자 결정을 내리는 것이 중요합니다. 특히 트럼프 리스크 등 예측 불가능한 변수에 대한 대비가 필요합니다.
2025년 6월 말 기준으로, 재테크 시장은 글로벌 경제의 불확실성, 금리 인하 기대감과 함께 국내 경기 둔화 우려가 상존하는 상황입니다. 따라서 신중한 접근과 분산 투자가 더욱 중요해 보이는 시점입니다.
지난 10년간 10대~30대 젊은 층의 종신보험 가입률은 감소세를 보여 20% 아래로 떨어졌습니다.
이는 가족 구조의 변화, 낮은 경제력 등이 영향을 미친 것으로 분석됩니다.
젊은 세대는 종신보험을 “묶여 있는 돈”으로 인식하는 경향이 있어 가입 니즈가 떨어진다고 합니다.
고령층의 가입률 증가:
반면, 65~69세 남녀 모두에서 종신보험 가입률이 크게 증가했습니다.
전체적인 종신보험 시장의 변화 및 새로운 트렌드:
단기납 종신보험의 인기: 5~7년 정도로 납입 기간이 짧고, 완납 후 연금처럼 매달 받을 수 있는 단기납 종신보험이 인기를 끌었습니다. 이는 “자식”이 아닌 “나 자신”을 위한 노후 대비 목적으로 가입하는 추세와 관련이 있습니다.
사망보험금 유동화 추진: 정부가 사망보험금을 생전에 노후 연금처럼 활용할 수 있도록 하는 ‘사망보험금 유동화’를 추진하면서, 젊은 층의 종신보험 가입 확대를 기대하고 있습니다.
“보장금액 비율” 강조 종신보험의 부상: 과거에는 해지환급률을 강조한 단기납 종신보험이 인기를 끌었으나, 최근에는 보험료 대비 보장금액(사망보험금)의 수준을 강조한 20년납 체증형 상속종신보험 등이 주목받고 있습니다.
생명보험 포트폴리오에서 여전히 큰 비중: 젊은 층의 가입률 감소에도 불구하고, 생명보험사의 전체 포트폴리오에서 종신보험이 차지하는 비중은 여전히 큰 편입니다. 보험사들은 종신보험의 사망 보장 기능에 노후소득 보장 기능을 혼합하거나 저축 기능을 추가하는 등 다양한 신상품 전략을 구사하고 있습니다.
소액 종신보험의 인기: 5천만원 이하의 소액 종신보험이 100만 건 판매를 눈앞에 둘 정도로 인기를 끌고 있습니다. 이는 가성비를 중요하게 생각하는 경향을 반영합니다.
젊은 층에서는 가입률이 감소하는 경향이 있지만,전체 종신보험 시장은 단기납, 유동화, 보장성 강화 등 새로운 형태의 상품이 인기를 얻으며 변화하고 있으며, 여전히 중요한 상품군으로 자리매김하고 있습니다.특히 노후 대비나 상속 등의 목적으로 종신보험의 필요성을 느끼는 수요는 꾸준히 존재하며, 상품 형태와 가입 목적이 다양화되고 있습니다.
오늘(2025년 6월 27일) 정부는 급증하는 가계부채와 치솟는 집값을 잡기 위한 초강도 주택담보대출(주담대) 규제 강화 방안을 발표했습니다. 이 대책은 내일(6월 28일)부터 즉시 시행됩니다.
주요 내용은 다음과 같습니다:
1. 수도권 주택담보대출 한도 6억 원으로 제한
수도권 및 규제지역 내 주택 구입 목적의 주담대 최대 한도가 6억 원으로 일괄 제한됩니다. 이는 소득이나 주택 가격과 상관없이 모든 금융기관에 적용됩니다.
다만, 중도금 대출은 이 한도에 포함되지 않지만, 잔금 대출로 전환 시 6억 원 한도가 적용됩니다.
2. 다주택자 주담대 전면 금지
수도권 및 규제지역 내 2주택 이상 보유자에 대한 추가 주택 구입 목적의 주담대가 전면 금지됩니다. 사실상 다주택자의 ‘영끌’ 투자를 막겠다는 취지입니다.
1주택자가 기존 주택을 처분하지 않고 추가 주택을 구입하는 경우에도 신규 주담대가 금지됩니다. (단, 6개월 이내 기존 주택 처분 조건부 1주택자는 무주택자와 동일하게 LTV 적용 가능)
3. 주택 구입 시 6개월 내 전입 의무 부과
수도권 주택 구입 목적의 주담대를 받은 경우 6개월 이내에 해당 주택에 전입해야 하는 의무가 생깁니다. 이는 실거주 목적의 대출만 허용하겠다는 의미입니다.
이 규제는 디딤돌, 보금자리론 등 정책대출에도 동일하게 적용됩니다.
4. 생애 최초 주택구입 주담대 LTV 강화
수도권 및 규제지역 내 생애 최초 주택구입 목적 주담대의 LTV(주택담보대출비율)가 기존 80%에서 70%로 강화됩니다. 이 역시 6개월 이내 전입 의무와 함께 정책대출에도 적용됩니다.
5. 생활안정자금 목적 주담대 한도 축소 및 제한
수도권 보유 1주택을 담보로 생활비 등 조달 목적의 주담대 한도가 최대 1억 원으로 제한됩니다.
2주택 이상 보유자의 경우 수도권 및 규제지역 내 주택을 담보로 한 생활안정자금 목적의 주담대 취급이 아예 금지됩니다.
6. 전세대출 및 신용대출 규제 강화
전세대출 보증비율이 현행 90%에서 80%로 낮아져 전세대출 한도도 줄어들 수 있습니다.
연 소득의 1~2배였던 신용대출 한도는 연 소득 이내로 제한되어, 신용대출을 통한 주택 구입 자금 조달을 막겠다는 방침입니다.
전세대출인 버팀목 대출의 한도도 생애 최초, 청년, 신생아 대출 등 종류별로 축소됩니다.
7. 주담대 최장 만기 30년으로 일괄 제한
기존에는 최대 40년(일부 50년)까지 가능했던 주담대 만기가 수도권 및 규제지역에 한해 30년으로 일괄 축소 조정됩니다.
8. 가계대출 총량 관리 목표 감축
하반기 전 금융권의 가계대출 총량 목표를 당초보다 50% 감축하여 대출 문턱을 더욱 높일 계획입니다.
이번 대책은 집값 폭등과 가계부채 급증에 대한 정부의 강력한 의지를 보여주는 것으로 평가되며, 특히 고가 주택 구입과 투기 목적의 대출을 엄격히 제한하는 데 초점을 맞추고 있습니다.
특히 가계약은 이번 규제 강화에 따른 예외 적용을 받지 못합니다.
정부의 발표에 따르면, “27일까지 주택 매매계약을 맺고 계약금을 납부했다면 이전 규정이 적용된다. 하지만 가계약은 인정하지 않는다.”라고 명시되어 있습니다.
즉, 주택 매매를 위해 가계약을 체결한 상태였다 하더라도, 정식으로 매매계약을 체결하고 계약금을 납부한 경우에만 기존 대출 규정을 적용받을 수 있습니다. 가계약만으로는 오늘 발표된 강화된 주택담보대출 규제(수도권 주택담보대출 6억 원 제한, 다주택자 주담대 금지, 6개월 내 전입 의무 등)를 피할 수 없습니다.
따라서 가계약 상태인 경우에는 새로 강화된 규제를 적용받게 되므로, 대출 한도나 조건이 변경될 수 있다는 점을 인지하시고, 빠르게 금융기관에 문의하여 본인의 상황에 맞는 정확한 상담을 받아보시는 것이 중요합니다.
오늘(2025년 6월 27일) 발표된 주택담보대출 관련 정부의 공식 발표 내용은 금융위원회 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다. 금융위원회 보도자료 – 수도권 중심의 「가계부채 관리 강화 방안」을 발표한 내용과 관련된 링크 알려드립니다.
연금저축펀드는 장기적인 관점에서 노후 자금을 마련하고 세액공제 혜택을 받을 수 있는 좋은 상품입니다. 특정 펀드 추천 시, 먼저 알아야 할 사항들은 아래와 같습니다.
투자자의 상황에 따라 최적의 펀드는 다릅니다: 연령, 투자 성향(공격형/안정형), 목표 수익률, 투자 기간 등이 모두 다르기 때문에 모든 사람에게 좋은 펀드는 없습니다.
펀드 수익률은 변동성이 큽니다: 과거 수익률이 좋았다고 해서 미래에도 계속 좋을 것이라는 보장이 없습니다. 시장 상황에 따라 펀드의 성과는 언제든지 변할 수 있습니다.
전문가의 추천도 변화합니다: 시장 상황과 경제 전망에 따라 전문가들의 추천 펀드도 시기마다 달라집니다.
몇 가지 기준으로 현재 주목할 만한 연금저축펀드 유형과 펀드를 고르는 팁을 알려드리겠습니다.
2025년 주목할 만한 연금저축펀드 유형 및 펀드 (어디까지나 참고용입니다)
TDF (Target Date Fund): 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 자산 배분(주식-채권 비중)을 자동으로 조절해주는 펀드입니다. 은퇴 시점이 가까워질수록 위험자산 비중을 줄이고 안전자산 비중을 늘려 안정적인 운용을 돕습니다. 투자에 대한 지식이 부족하거나 신경 쓸 시간이 없는 분들에게 특히 추천됩니다. 2025년 기준으로 다양한 TDF 펀드들이 존재하며, 본인의 은퇴 시점에 맞는 TDF를 선택하는 것이 중요합니다. 박곰희TV 등 여러 금융 채널에서도 2025년 TDF 관련 영상들이 있으니 참고해보시면 좋습니다.
글로벌 주식형 펀드: 특정 국가나 섹터에 집중하기보다는 전 세계 유망 기업에 분산 투자하여 장기적인 성장을 추구하는 펀드입니다. 특히 미국 대형 성장주나 혁신 기업에 투자하는 펀드들이 꾸준히 좋은 성과를 보이고 있습니다.
삼성 클래식 인디아 연금 증권 자투자신탁 H: 최근 1개월 수익률이 2.5%로 언급되고 있는 인도 주식형 펀드입니다.
삼성 클래식 인도 중소형 FOCUS 연금 증권 자투자신탁 H: 마찬가지로 인도 중소형주에 투자하는 펀드로 1개월 수익률 2.1%로 나타났습니다.
삼성 J-REITs 부동산 투자신탁 1: 부동산 재간접형 펀드로 1개월 수익률 2.7%를 보였습니다.
미래에셋글로벌솔루션40증권자투자신탁: 글로벌 채권혼합형 펀드도 언급되고 있습니다.
채권형/채권혼합형 펀드: 비교적 안정적인 수익을 추구하는 투자자에게 적합합니다. 금리 인하 기대감이 있는 시기에는 채권형 펀드가 주목받을 수 있습니다.
삼성 ABF 코리아 장기채권인덱스 증권투자신탁: 1개월 수익률이 1.4%로 나타난 채권형 펀드입니다.
KB 머니마켓액티브증권투자신탁(채권)C-E: KB증권에서 최다 판매 펀드 중 하나로 언급되고 있습니다.
연금저축펀드 선택 시 고려해야 할 사항
자신의 투자 성향 파악: 공격적인 투자를 선호하는지, 안정적인 투자를 선호하는지에 따라 주식형, 채권형, 혼합형 등 펀드 유형을 선택해야 합니다.
수익률과 벤치마크 비교: 단순히 수익률이 높은 펀드보다는 벤치마크 지수 대비 초과 수익을 내고 있는지, 변동성은 낮은지 등을 함께 고려해야 합니다. 단기 수익률보다는 최소 1년, 3년 이상의 장기 수익률을 확인하는 것이 좋습니다.
운용 보수 및 수수료: 연금저축펀드는 장기간 운용되는 상품이므로 운용 보수 및 수수료가 낮은 펀드를 선택하는 것이 장기적인 수익률에 긍정적인 영향을 미칩니다. 온라인 전용(C-Pe, C-e 등) 펀드가 일반적으로 수수료가 저렴합니다.
펀드 규모 및 운용 기간: 펀드 규모가 너무 작거나 운용 기간이 짧은 펀드는 추후 해지될 가능성도 있으므로, 일정 규모 이상으로 안정적으로 운용되는 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.
자산운용사의 평판: 신뢰할 수 있는 자산운용사의 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.
세액공제 혜택 및 연금 수령 조건: 연금저축펀드는 세액공제 혜택이 중요하므로, 본인의 소득 수준에 따른 세액공제 한도를 확인하고, 만 55세 이후 연금 수령 조건 등을 충분히 이해해야 합니다. 2025년부터 연금소득세율이 인하될 수 있다는 소식도 있으니 관련 정보도 확인하시면 좋습니다.
결론적으로, 특정 펀드를 추천하기보다는 위에서 언급된 기준들을 바탕으로 본인의 상황에 맞는 펀드를 여러 개 비교해보고 전문가와 상담해보시는 것을 추천합니다.
증권사별 연금저축 이벤트도 진행될 수 있으니, 각 증권사 홈페이지를 유심히 살펴보시기 바랍니다.
